Edullinen laina – mistä halvin joustoluotto?

Edullisimmat joustoluotot ovat tapa saada rahaa heti tilille. Yli 2000 euroa luottoa nostettavissa omaan käyttöön miten parhaaksi katsot, joko koko summa kerralla, tai useassa pienessä osassa. Edullinen joustoluotto antaa mahdollisuuden hakea tililleen lainaa sen mitä tarvitsee, silloin kuin rahalle on tarve.

2023 vuoden halvimmat lainat

Kävimme läpi vuoden 2023 halvimmat lainapaikat ja tutustuimme heidän tuotteisiinsa, mukaan lukien joustoluottoon ja teimme näiden välillä vertailun nähdäksemme mistä löytyy edullisin laina vuonna 2023.

Tarkenna hakutuloksia?

1

1
Ikäraja: 21v

Korko: 2.9-9.9%

Fixura

Lainasummat

1000-20000€

Laina-aika: 24-72kk

4.6 / 10

2

2
Ikäraja: 20v

Korko: 4-20%

Kulutusluotto.com

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

9.8 / 10

3

3
Ikäraja: 18v

Korko: 4.19-20%

Rahoituslaitos

Lainasummat

100-60000€

Laina-aika: 12-240kk

9.5 / 10

4

Lainapaikka

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

9.2 / 10

5

Vippi.org

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

9.3 / 10

6

Haelaina.fi

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

9.1 / 10

7

Luottoheti.fi

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

9 / 10

8

Lainarahoitus

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

8.7 / 10

9

Rahalaitos

Lainasummat

500-70000€

Laina-aika: 12-180kk

8 / 10

10

Etua.fi

Lainasummat

500-60000€

Laina-aika: 12-180kk

8.4 / 10

11

Komplett Bank
  • Ikäraja: 23v

Lainasummat

1000-50000€

Laina-aika: 1-100kk

4.4 / 10

12

Omalaina.fi

Lainasummat

100-60000€

Laina-aika: 12-240kk

7.3 / 10

13

Freedom Rahoitus

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

5.7 / 10

14

Zmarta

Lainasummat

1000-60000€

Laina-aika: 12-180kk

8.1 / 10

15

Alisa Pankki

Lainasummat

1000-30000€

Laina-aika: 24-120kk

7.5 / 10

16

Bondora

Lainasummat

100-10000€

Laina-aika: 3-60kk

8.7 / 10

17

Limiitti.fi
  • Ikäraja: 18v

Lainasummat

100-2000€

Laina-aika: 3-33kk

6.3 / 10

18

Sweepbank Luottokortti

Lainasummat

100-8000€

Laina-aika: 1-120kk

7.3 / 10

19

Ferratum Joustava

Lainasummat

1-4000€

Laina-aika: 3-60kk

7.8 / 10

20

Lainasto Ostosraha

Lainasummat

100-3000€

Laina-aika: 2-47kk

3 / 10

21

Qred
  • Ikäraja: 18v

Lainasummat

1000-200000€

Laina-aika: 1-18kk

6 / 10

  Kulutusluotto Netistä
Edullinen Laina

TOP5 – Edulliset lainat 2023

Olemme vertailleet edullista lainaa myöntävät lainapalvelut netissä ja tehneet niistä listan vuodelle 2023. Listalta löydät palvelu, joissa tarjolla edullinen laina.

  1. Vippi.org alk. 4,49%
  2. Haelaina.fi alk. 4,5%
  3. Credit24
  4. Kulutusluotto.com
  5. Lendo

Paras edullinen laina löytyy vertailemalla eri lainapalveluita keskenään. Tärkein ja selkein mittari on todellinen vuosikorko, sillä se pitää sisällään jo lainan kaikki kulut korkoineen. Voit hakea edullista lainaa ilman vakuuksia nopeasti netistä valitsemalla yhden suositelluista lainapalveluista.

Edullinen laina – esimerkkitaulukko

Esimerkkitaulukkomme “Edullinen laina” on tärkeä, sillä se antaa kattavan kuvan erilaisten edullisten lainojen ja lainatarjousten vertailusta. Taulukko auttaa ymmärtämään, kuinka suuri ero voi olla eri lainantarjoajien välillä – sekä korkoprosentin että muiden ehtojen osalta. Vertailemalla tietoja voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan.

Lisäksi taulukko havainnollistaa, kuinka maksuajan pituus vaikuttaa kuukausierän suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin. Pidempi maksuaika pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta kasvattaa samalla kokonaiskustannuksia. Tämän tiedon avulla voit miettiä, mikä on sinulle sopiva maksuaika ottaen huomioon kuukausibudjettisi ja lainan kokonaishinnan.

LainaajaLainan määrä (€)Korko (%)Maksuaika (vuotta)Kuukausierä (€)Kokonaiskustannus (€)
Edullinen laina 150004,82219,095258,16
Halpa lainapalvelu 2100006,53306,6611039,76
Edullista lainaa ilman vakuuksia #3150008,04366,5517634,40
Halvat lainat 42000010,05424,9425496,40
Edukas lainapaikka 52500012,56487,6735083.44
Edulliset lainat #63000014.07539.1445269.84
Huokeat luotot 73500016.58553.7553280.00

Tämä taulukko esittelee eri lainaajien tarjoamia edullisia lainoja aiheella “Edullinen laina”. Taulukossa on esitetty kuvitteellinen nimi, lainan määrä euroina, korkoprosentti per vuosi, maksuaika vuosissa sekä kuukausierän suuruus ja lainan kokonaiskustannus euroina. Korkoprosentit vaihtelevat 4,8 %:sta 16,5 %:iin.

Edullinen laina ilman vakuuksia heti

Kaikki netistä haettavat edulliset lainat myönnetään tyypillisesti ilman vakuuksia tai takaajia. Jos olet hakemassa suurempaa luottoa, voi joskus olla tarpeen käyttää rinnakkaishakijaa, mutta yleensä voit hakea huokeata rahoitusta täysin itse.

Halvin vakuudeton laina löytyy heti lainavertailun avulla tai tutustumalla joustoluottoja myöntäviin yrityksiin yksitellen. Tutustu aina tarkasti lainaehtoihin joustavaa edullista lainaa myöntävän yrityksen sivuilla. Todellinen vuosikorko, nimelliskorko, nostopalkkiot sekä muut tilinhoitomaksut tulee ottaa huomioon, jotta voit löytää sen kaikista halvimman lainan.

Hae joustoluottoa edullisesti netistä
Joustoluotolla voi helposti rahoittaa elämän yllättäviä menoja

3000e joustoluotto on myös mahdollinen, mutta näitä ei tarjoa jokainen lainapalvelu. Joustoluotto ilman kuluja ja korkoja onnistuu myös, mikäli kyseessä on ensilaina. Yleensä ilmainen laina on ollut vippi, mutta joustoluotot ovat siirtyneet tarjoamaan ilmaisia lainoja.

Kaikki netistä haettavat halvimmat joustoluotot myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia, joten voit hakea edullista lainaa ilman pantin käyttämistä. Nopean hakemuksen käsittelyn ansiosta on mahdollista saada edullinen joustoluotto heti tilille, joten lainaa voi hakea silloin kun sitä tarvitsee. Joustolainalle voi määrittää itse ajan, miten edullisen lainan takaisinmaksu hoidetaan.

Esittelemme tässä artikkelissa joustoluottoja, niiden ominaispiirteitä, mitä arvioida luottoa hakiessa sekä yleinen joustoluotto vertailu löytyy myös artikkelista.

Kuinka nopeasti halvin laina tulee tilille?

Voit hakea lainaa ilman vakuuksia edullisesti tilillesi netistä ja saada sen tilillesi jo saman päivän aikana. Jos käytät edullisen lainan kilpailutus palvelua, on mahdollista saada todellakin halvin laina heti tilille sillä saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia edullisesta luotosta.

Parhaimmillaan on mahdollista saada se halvin laina tilille jo samana päivänä, kun valitset nopeaa lainaa myöntävän yrityksen. Suosittelemme kokeilemaan esimerkiksi Kulutusluotto.com tai Vippi.org palveluja – valitse edullisin ja hae lainaa tilillesi heti.

Miten löytää sopivin edullinen laina tai halpa joustoluotto?

Edullisen lainan tai joustoluoton valitseminen voi olla hankalaa, ja markkinoilla on monia vaihtoehtoja. Harkitsemalla omia tarpeitaan ja tutustumalla eri lainantarjoajiin voit löytää parhaiten itsellesi sopivan ja edullisen lainaratkaisun.

A. Tarpeiden kartoitus

Ennenkö päätät mikä on halvin laina, on tärkeää selvittää omat tarpeensa ja odotuksensa lainalta. Tähän sisältyy kolme keskeistä seikkaa: lainasumman suuruus, takaisinmaksuajan pituus ja kuukausierän suuruus.

1. Lainasumman suuruus: Mieti, kuinka paljon rahaa tarvitset esimerkiksi investointien tekemiseen, velkojen konsolidointiin tai arjen menojen kattamiseen. Lainasumma vaikuttaa myös lainan kuluihin ja takaisinmaksuaikaan.

2. Takaisinmaksuajan pituus: Mieti realistisesti, kuinka nopeasti pystyt maksamaan edullisen lainan takaisin. Pidemmät takaisinmaksuajat voivat tehdä kuukausieristä pienempiä, mutta toisaalta lisätä lainan kokonaiskustannuksia korkeampien korkokulujen myötä.

3. Kuukausierän suuruus: Arvioi, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa edullista lainaa takaisin kuukausittain. Kuukausierän tulisi olla sellainen, että se ei aiheuta vaikeuksia taloudellisen tilanteesi vuoksi.

B. Hakemuksen laatiminen ja lähettäminen usealle taholle

Kun olet selvittänyt omat tarpeesi ja toiveesi edulliselta lainalta, voit alkaa täyttää lainahakemuksia. Lähetä hakemuksia useammalle eri lainantarjoajalle saadaksesi erilaisia lainatarjouksia.

C. Lainatarjousten vertailu

Saatuaan useita lainatarjouksia edessäsi on tärkeää vertailla niitä huolellisesti ja valitse halvin laina. Tämä auttaa sinua löytämään parhaan ja edullisimman lainavaihtoehdon.

1. Korkojen ja kulujen vertailu: Vertaile tarjousten korkoja ja muita kuluja, kuten avausmaksuja ja tilinhoitomaksuja. Etsi edullinen laina, jolla on alhainen korko ja mahdollisimman vähän muita kuluja.

2. Laina-ajan vaikutus: Huomioi, että lyhyempi takaisinmaksuaika voi tarkoittaa suurempaa kuukausierää, mutta se vähentää yleensä lainan kokonaiskuluja. Pidempi takaisinmaksuaika voi puolestaan pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta lisätä kuluihin maksettavaa korkoa.

3. Lyhennysvapaat kuukaudet ja muut joustavat ehdot: Etsi lainatarjouksia, jotka tarjoavat joustavia takaisinmaksuehtoja tai esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia. Tämä voi auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin lainan aikana.

D. Neuvottelu lainanantajien kanssa

Älä pelkää neuvotella lainantarjoajan kanssa saadaksesi paremman ja edullisemman lainasopimuksen. Voit esimerkiksi pyytää alhaisempaa korkoa tai muita etuja, jos olet löytänyt kilpailijalta paremman tarjouksen.

E. Lopullisen päätöksen tekeminen

Kun olet vertaillut eri lainatarjouksia ja neuvotellut mahdollisesti paremmasta sopimuksesta, tee lopullinen päätös siitä, mikä tarjous on sinulle sopivin ja edullisin luotto. Muista ottaa huomioon omat taloudelliset tavoitteesi ja varmistaa, että valitsemasi halpa laina tukee niitä.

Edullisen lainan tai joustoluoton määritelmä

Edullinen laina tai joustoluotto on sellainen rahoitusratkaisu, joka tarjoaa kilpailukykyiset korot ja kulut, sopivan laina-ajan, kohtuulliset takaisinmaksuehdot sekä mahdollisesti muita etuja käyttäjälleen. Edullisuus on kuitenkin suhteellinen käsite, sillä mikä on edullista yhdelle henkilölle, ei välttämättä ole sitä toiselle. Tarkastellaan alla olevia tekijöitä, jotka vaikuttavat lainan tai joustoluoton edullisuuteen.

Korkokulut ja muut kulut

Sekä edullisten lainojen että joustoluottojen kustannukset koostuvat pääasiassa koroista ja muista kuluista ja näiden vertailu paljastaa mikä on se kaikista halvin laina. Korkokulut tarkoittavat sitä osuutta, jonka lainanottaja maksaa takaisin lainanantajalle rahan käytöstä. Yleisesti ottaen alhainen korko tarkoittaa edullisempaa lainaa. Muut kulut voivat sisältää esimerkiksi avausmaksun, tilinhoitomaksun tai nostoprovision. Mitä vähemmän lainasta aiheutuu ylimääräisiä kuluja, sitä edullisempana se voidaan nähdä.

  Uudet lainat – joustoluotot 2023

Laina-ajan pituus

Laina-aika eli se ajanjakso, jonka aikana halpa laina tulee maksaa takaisin, vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Lyhyt laina-aika tarkoittaa yleensä suurempia kuukausieriä mutta pienempiä kokonaiskuluihin. Vastaavasti pidempi laina-aika pienentää kuukausieriä mutta voi johtaa suurempiin kokonaiskuluihin korkojen kertyessä pidemmän ajan.

Lainan kokonaiskustannukset

Edullisen lainan määrittämiseksi on tärkeää ottaa huomioon sen kokonaiskustannukset eli kaikki edulliseen lainaan liittyvät kulut, jotka syntyvät koko laina-ajan. Näihin lasketaan yhteen esimerkiksi nimelliskorko, muut kulut sekä mahdollinen koronmuutos laina-ajan aikana. Edullisin vaihtoehto on usein se, jossa kokonaiskustannukset ovat alhaisimmat.

Takaisinmaksuehdot

Lainan tai joustoluoton edullisuuteen vaikuttavat myös sen takaisinmaksuehdot. Joustavat ehdot, kuten lyhennysvapaat kuukaudet tai mahdollisuus maksaa halpa laina pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja, voivat tehdä lainasta edullisemman tietyissä tilanteissa. On tärkeää miettiä omia tarpeitaan ja valita laina, jonka ehdot sopivat parhaiten omaan elämäntilanteeseen ja maksukykyyn.

Edullisen lainan tai joustoluoton löytäminen vaatii siis oman talouden ja tarpeiden kartoittamista sekä eri vaihtoehtojen huolellista vertailua. Kattava vertailu auttaa löytämään rahoitusratkaisun, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiin ja mahdollistaa taloudellisen liikkumavaran myös tulevaisuudessa.

Miten parantaa mahdollisuuksia saada edullinen laina tai joustoluotto?

Edullisen lainan tai joustoluoton saaminen voi olla haastavaa, mutta on olemassa useita tapoja, joilla voit parantaa mahdollisuuksiasi. Tässä osiossa tarkastelemme näitä keinoja ja annamme vinkkejä siitä, kuinka voit tehdä hakemuksestasi houkuttelevamman lainanantajille.

Hyvä luottokelpoisuus

Miten luottokelpoisuutta mitataan?

Luottokelpoisuutesi kuvastaa kykyäsi maksaa velkojasi ajallaan ja se perustuu aiempaan luottohistoriaasi. Luottotietoyhtiöt keräävät tietoa muun muassa maksuhäiriömerkinnöistä, luottokorttien käytöstä sekä asuntolainojen ja kulutusluottojen historiasta. Näiden tietojen perusteella lasketaan luottopisteesi, joka vaihtelee yleensä 300–850 pisteen välillä. Mitä korkeampi pistemäärä, sitä parempi luottokelpoisuus sinulla on.

Miten parantaa omaa luottokelpoisuutta?

  • Pidä huolta velkojesi hoitamisesta ajallaan. Myöhästyneet maksut voivat vaikuttaa negatiivisesti luottokelpoisuuteesi.
  • Vältä liiallista velkaantumista. Mieti tarkasti ennen uuden lainan tai luottokortin ottamista, tarvitsetko sitä todella ja pystytkö maksamaan sen takaisin.
  • Pysy alle 30 % käyttöasteessa luottokorteissasi eli älä käytä korttisi luottorajasta yli kolmasosaa.
  • Harkitse luotonantajan ehdottaman lainasumman pienentämistä, mikä voi auttaa sinua saamaan paremman korkotarjouksen ja parantaa mahdollisuuksiasi saada laina pitkällä maksuajalla hyväksyttyä.

Realistiset tavoitteet

Lainan tarpeen punnitseminen

Mieti huolellisesti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen edullista lainaa käyttäisit. Älä hae enempää lainaa kuin tarvitset – se vain lisää velkataakkaasi ja saattaa vaikeuttaa takaisinmaksua.

Liian suurten lainasummien välttäminen

On tärkeää olla realistinen omasta taloudellisesta tilanteestasi. Hakeudu asuntolainaan tai opintolainaan vain, jos pystyt siihen ja olet valmistautunut sitoutumaan kuukausittaisiin lyhennyksiin. Liian suuret lainasummat voivat johtaa taloudellisiin ongelmiin ja maksuvaikeuksiin.

Omien rahoitusmahdollisuuksien kartoitus

Säästöt ja sijoitukset

Tarkista, onko sinulla säästöjä tai sijoituksia, joita voisit käyttää edullisen lainan tai joustoluoton vakuutena. Lainantarjoajat näkevät tällaiset varat positiivisena merkkinä siitä, että pystyt hoitamaan velkasi.

Takaajat ja vakuudet

Harkitse lainalle takaajan hankkimista tai tarjoa vakuuksia, kuten asuntoa, ajoneuvoa tai arvopapereita. Tämä voi parantaa mahdollisuuksiasi saada edullinen laina, koska lainanantaja ottaa vähemmän riskiä myöntäessään sinulle lainaa.

Mikä on joustoluoton ja muiden pikalainojen ero?

Muita pikalainoja ovat pikavippi, kulutusluotto sekä vertaislaina.

Suurin erotus muihin pikalainoihin on, että joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava ja halpa, se mukautuu kaikkiin hakijan tarpeisiin. Nostetun rahan määrän voi itse päättää lainasumman myönnetyn luottorajan sisällä, miten edullinen laina maksetaan takaisin sekä nostetaanko laina useassa osassa vai kerralla. Joustoluotossa on vapaus valita suurinta osaa edullista lainaa koskevista tekijöistä.

Suurin etu on mahdollisuus itse määrittää lainasumma sen jälkeen, kun luottopäätös on tehty. Pikavipit myönnetään kerralla määrätylle summalle, ja lainasopimuksen syntymisen jälkeen rahat siirretään tilille yhdellä siirrolla. Jos edullisen lainan tarve kasvaa yllättäen, joutuu hakemaan uutta lainaa edullisesti, koska summaa ei voi vaihtaa ilman sopimuksen muuttamista.

Joustoluotossa tehdään lainapäätös yleensä 2000e , joskus rahoituspalvelusta riippuen 3000 euron summalle. Edullinen laina voi olla jopa 6000 euroakin joustoluotoissa.

Lainasummaa ei siirretä kerralla hakijan tilille, vaan lainatililtä voi nostaa omalle tilille rahaa haluamansa summan. Rahaa voi nostaa lainatililtä omalle tilille niin paljon kuin luottoraja antaa myöten.

Pikalainoissa laina-aika on sovittu selkeästi summasta riippuen. Halvemmissa joustolainoissa luottoa maksetaan takaisin joko tasalyhenteisellä summalla per kuukausi, yleensä summa on palvelussa kaikille sama tai perustuu korkoprosenttiin. On myös mahdollista halutessaan maksaa koko edullinen laina kerralla pois, ilman ylimääräisiä kuluja.

Halvimmat joustoluotot vertailussa
Joustoluoton avulla voi toteuttaa unelmia, kuten aloittaa uuden harrastuksen

Edullisesta joustoluotosta yleisesti

Halpa joustoluotto voi nopeasti vaikuttaa oudolta, mutta on eniten vapauksia hakijalle tarjoava luottojen muoto. Muut pikalainat asettavat paljon enemmän rajoituksia velan hoitamiselle sekä takaisinmaksulle.

Kuinka pitkälle maksuajalle saa joustoluottoa?

Maksuaika edulliselle joustolainalle vaihtelee lainapalveluiden asettamisen ehtojen pohjalta. Yleensä lyhin mahdollinen laina-aika on 1 kuukauden, mutta 6 kuukautta ja 1 vuosi voi olla kyseessä, mikäli kyse on tasalyhenteisestä joustoluotosta.,

Halvemman joustoluoton sopimus on jatkuva mikä tarkoittaa, että tili on käytettävissä luoton maksamisen jälkeen. Vasta sovitun ajan kuluttua tili suljetaan, mikäli uusia nostoja ei tililtä tehdä. Luottotilistä ei myöskään koidu mitään kustannuksia, jos velkaa rahoituslaitokselle ei ole avoimena.

Laina-ajan tarkkaa pituutta on siis vaikea sanoa joustoluottojen kohdalla, asiakkaan omat päätökset sekä valinnat vaikuttavat suuresti siihen, miten kauan velan takaisinmaksuun kuluu aikaa. Joustoluottojen vertailu on kätevä tapa saada selville, minkälaiset lainaehdot pääsääntöisesti eri palveluissa takaisinmaksulle on asetettu.

Mitkä ovat joustoluoton lainasummat?

Edullisessa joustoluotossa lainasumman voi valita itse 50 – 2000 euron väliltä. Osa lainapalveluista on siirtynyt myöntämään 3000e joustoluotto lainoja, mutta se ei ole vielä kovin yleinen lainatuote. Lainasumma ensimmäisellä lainakerralla voi olla myös matalampi, 1000 euron ensiluoton joustolainana voi saada täysin ilman kuluja tai korkoja!

Rahoituspalvelut myöntävät kaikille hakijoille saman luottorajan. Hakijalle avataan luottotili, mistä voi siirtää rahaa omalle tilille aina tarvittaessa. Kun velkaa lyhennetään kuukausittain, palautuu lyhennetty summa takaisin luottotilille nostettavaksi. Edullista lainaa voi nostaa siis aina lisää, kunhan kuukausittaiset suoritukset on hoidettu sekä tilillä on katetta.

  Ilmainen joustoluotto – hae lainaa ilman kuluja tai korkoja

Ensilaina voi olla rajoitettu pienempään summaan, minkä usein saa ilman korkoa tai kuluja. Ensin on pakko ottaa palvelusta 400 euron joustoluotto ilmaiseksi, jonka hoitamisen jälkeen luottoraja nousee 2000 tai jopa 3000 euroon.

Voiko joustoluottoa saada ilman takuita tai vakuuksia?

Lainahaun avulla löytyy varmasti halvin joustoluotto ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudettomat edulliset lainat antavat kaikille mahdollisuuden hakea omatoimisesti, sekä itsenäisesti joustoluotto heti tilille. Lainapalvelut myöntävät luottoa, mikäli luottotiedot ovat kunnossa ja tuloja on tarpeellisesti.

Vakuudettomat lainat ovat hieman kalliimpia kuin pankista haettavat vakuudelliset pankkilainat. Vakuudet pitää asettaa lainalle pantiksi takaisinmaksun ajaksi. Esimerkiksi autolainassa uusi ostettava auto laitetaan takuuksi luotolle jolloin rahoituslaitos omistaa auton, kunnes velka on kokonaisuudessaan suoritettu

Lainan voi taata toinen ihminen, joka on myös epämiellyttävä tilanne. Mikäli edullisen lainan kanssa tulee mitään ongelmia, joutuu lainan takaaja vastuuseen lainasta kuin omasta velasta. Paljon parempi vaihtoehto on vastata itse omista veloistaan, sitomatta mukaan muuta omistusta tai muita ihmisiä. Joustoluotto ilman vakuuksia onnistuu minuuteissa, kun pankkilainassa puhutaan päivistä. Näistä eduista kannattaa maksaa vähän ylimääräistä.

Kaikki sivultamme löytyvät edulliset joustoluotot ovat myönnetään ilman takuita tai vakuuksia aina!

Halpaa lainaa joka tarpeeseen
Joustoluotolla halpaa lainaa kaikkiin tarpeisiin

Onko joustoluotto edullisin laina?

Joustoluottona haettuna velka voi olla todella edullinen vaihtoehto verrattaessa mihin tahansa muuhun edulliseen lainaan. Halvimpia joustoluottoja on markkinoilla useita, lainapalvelut voivat itse määrittää ehdot myönnetyille lainoille. Tämän takia edullisten lainojen vertaileminen on tärkeää, jotta edullisin joustoluotto löytyy varmasti.

Joustoluotolle muodostuvaan hintaan vaikuttaa velan kuukausittainen korkoprosentti, sekä muut luotolle muodostuvat kulut. Muita kuluja voivat olla esimerkiksi nostoista perittävät maksut, ja jos tililtä tekee toistuvasti ottoja, voi näistä kasvaa suurempi menoerä kuin olettaisi.

Todella edullisesti joustoluoton voi saada, kun kyseessä on ensilaina. Ensimmäisellä lainakerralla myönnetään yleensä matalampi summa, kuin vakituisille asiakkaille myönnetty laina. Ensilainan voi saada kokonaan ilman kuluja tai korkoja, joten kyseessä on ilmainen joustoluotto. Edullisin laina löytyy aina parhaiten kilpailuttamalla lainatarjoukset.

Vuosikorko joustolainassa on hieman korkeampi kuin pankkien myöntämissä lainoissa, missä hakijalla tulee olla esittää takaajaa tai vakuudet. Joustoluotto on usein silti paljon halvempi vaihtoehto kuin kulutusluotto. Velan kustannuksiin voi vaikuttaa helposti lyhentämällä laina-aikaa, eli maksamalla velan pois nopeammin kuin oli suunniteltu, tälläkin tavalla saat edullisempaa lainaa.

Luoton edullisuuteen vaikuttaa ehdottomasti eniten lainapalvelun ehdot, joten huolellinen joustoluotto vertailu tulee suorittaa ennen kuin lainahakemuksen täyttää.

Mihin kannattaa hakea halpaa joustoluottoa?

Halpaa joustoluottoa sopii ottaa mihin tahansa lainantarpeeseen, oli siten kyseessä erittäin pikainen ja lyhytaikainen edullinen laina, tai sitten pitkäkestoinen halpa laina jota maksetaan takaisin useassa osassa. Joustoluotto on nimensä mukaan joustava, ja sillä voi rahoittaa niin elämää, ostokset kuin matkojakin.

Joustolainaa hakiessa kukaan ei tiedustele mihin edullista lainaa haet, se on täysin oma asia mihin rahat käytät. Nostoja voi tehdä niin monta kuin haluaa, ainoastaan tilin kate on rajoituksena rahan siirtämisessä tilille. Tämä antaa paljon vapauksia, varsinkin jos ei ole varmasti tiedossa tarkkaa summaa paljonko edullista lainaa tulee tarvitsemaan. Lisäksi kun kyseessä on jatkuva sopimus, nostettavaa rahaa saa luottotililleen aina kun on tehnyt lyhennyksen velkaan.

Joustava luotto on paras ja edullisin lainavaihtoehto useassa tapauksessa lainalle. Oli syy velan ottamiselle mikä tahansa, kannattaa halvin laina ottaa huomioon lainatuotteita valitessa.

Voiko edullista joustoluottoa nostaa yöllä?

Edullinen joustoluotto antaa mahdollisuuden siirtää rahaa tilille vuorokauden ajasta riippumatta. Jos lainapäätös on tehty, ja luottotilillä on katetta niin rahaa voi siirtää tekstiviestillä tai älypuhelimen sovelluksella omalle tilille. Myös nettisivun kautta luoton nostaminen omaan käyttöön onnistuu.

Mitään muuta edullista lainaa ei ole mahdollistaa nostaa lisää tilille vuorokauden ajasta riippumatta. Laki kieltää lainojen maksamisen tilille yöllä, mutta joustoluotto on tässä poikkeus.

Muita pikalainoja saa maksaa tilille ainoastaan 07 – 23 välisenä aikana. Pikavipit ja käyttölainat saa siirtää tilille ainoastaan päivällä. Joustoluotto päätöstä ei voida tehdä 23 – 07 välisenä aikana, mutta mikäli lainapäätös on jo tehty aiemmin, saa rahaa tilille yöllä ilman ongelmia.

Vertaile edullinen laina ja joustoluotot pienellä korolla huolellisesti

Joustoluottojen vertaileminen on aivan yhtä tärkeää, kuin minkä tahansa muun luoton ottamisen yhteydessä jos haluat saada edullisimman lainan. Lainapalvelut määrittävät lainasopimuksen ehdot, mistä muodostuu lainalle kulun sekä muut vastaavat muuttujat. Vertailemalla lainapalvelut ja tarjoukset voit helposti säästää useita satoja euroja rahaa, eri palveluiden välillä voi olla ehdoissa todella suuria eroja.

Lainapalveluiden ja joustoluottojen vertailemisessa on tärkeää tietää oma tilanne suurin piirtein: Kannattaako hakea joustoluottoa missä on lyhyelle lainalle pienemmät korot, vai onko tarvetta pitkäaikaiselle edulliselle lainalle?

Lainapalvelut tarjoavat mahdollisuuksia helpottaa lyhennysten maksamista, näihin työkaluihin kuuluu esimerkiksi lyhennysvapaa kuukausi, eräpäivän siirtäminen sekä uuden lyhennyksen laskeminen lainalle. Mikäli edullista lainaa on tarkoitus maksaa takaisin pidempi aika, kannattaa lyhennystä helpottavien palveluiden tarjontaa kiinnittää enemmän huomiota.

Pitkää laina-aikaa ei välttämättä kannatta ottaa lainalle, minkä voi maksaa takaisin nopeasti. Mitä lyhyempi aika takaisinmaksuun menee, sen vähemmän kuluja koroista muodostuu ja sit halvempi laina on. Jos tarkoitus on käyttää luottotiliä pitkään, kannattaa kiinnittää huomiota tilin nostokuluihin sekä mahdollisiin ylläpitomaksuihin.

Joustoluotto laskuri on kätevä työkalu oman lainan suunnittelemiseen ja sen halvimman lainan löytämiseen. Käytä joustoluottolaskuria kun haluat tietää mikä laina-aika sopii sinun tuloillesi ja maksukyvylle parhaiten sekä nähdä helposti mistä löytyy edullisin laina.

Joustoluoton voi nostaa vaikka yöllä
Voit maksaa joustoluoton takaisin kerralla tai useassa osassa !

Hae edullinen joustoluotto heti tilille

Joustoluoton hakeminen tilille onnistuu erittäin helposti. Kun olet vertaillut lainapalveluita lainahaun avulla, ja tehnyt joustoluotto laskurilla alustavan laskeman lainallesi niin on aika siirtyä täyttämään luottohakemusta. Hakemuksen täyttäminen tehdään luottopalvelun omassa portaalissa, ja prosessi on erittäin nopea ja suoraviivainen.

Palvelut ohjaavat hakemuksen täyttämisen lävitse niin, ettei sinun tarvitse pitää huolta kuin että toimitettavat tiedot ovat oikein kun haussa on edullista lainaa. Kun kaikki tiedot on täytetty ja hakemus lähetetty, odotetaan rahoituslaitoksen vastausta hakemukselle. Rahoituslaitos käsittelee hakemuksen minuuteissa, ja tekee tarvittavat tarkastukset luottoarvion tekemiseen.

  Kulutusluotto Netistä

Lainaa hakevan henkilön tulee olla vähintään 18 vuotta, luottotiedoissa ei saa olla merkintöjä ja tuloja on oltava riittävästi. Luottoarvion perusteella selviää, myönnetäänkö hakijalle joustoluottoa, ja millä korkoprosentilla haettua luottoa myönnetään. Jos luottoarvio arvioi, ettei edullista lainaa pienellä korolla myönnetä, hakemus hylätään automaattisesti.

Jos luottoluokitus on hyväksyvä, tulee minuuttien kuluessa sähköpostilla edullinen lainatarjous, jonka hyväksymällä saa tunnukset luottotilille. Sopimus muodostuu lopullisesti kun edullisen lainan tarjous hyväksytään ja allekirjoitetaan käyttäen verkkopankkitunnuksia tai mobiilivarmennusta. Heti allekirjoituksen ja sopimuksen hyväksymisen jälkeen edullinen joustoluotto on nostettavissa omalle tilille.

Joustoluottoa edullisesti myöntävät palvelut

Joustoluottoja myöntävät useat lainapalvelut ja omansa löytämiseen on monia eri keinoja. Esittelemme tässä muutama suosikkipalvelumme, mistä saa vaivattomasti halvimmat joustoluotot tililleen.

Ferratum on halvin joustoluotto tänä vuonna

Ferratum tarjoaa kaikille uusille hakijoille ensilainan ilman kulua tai korkoa. 400 euroa joustoluottoa ilman mitään kuluja, kunhan suoritus tehdään ennen eräpäivää.

Kun ensimmäinen halpa laina on hoidettu pois, kulutusluottoa voi nostaa aina 4000 euroon asti. Ferratum tarjoaa mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin, ja palvelun vuosikorot pitkissä lainoissa ovat edulliset, eli Ferratumilta kannattaa hakea pitkää lainaa edullisesti alhaisella korolla.

Everydayn edullinen joustoluotto on ollut pitkään markkinoilla

Everyday lainapalvelusta saat jatkuvaa tililuottoa vaivattomasti jopa 2000 euroa. Kuukausittainen lyhennys on 10 % lainasumman suuruudesta, mutta voit halutessasi maksaa velan pois milloin tahansa.

Edullinen laina heti tilille

Everydayn edulliset lainat sopivat erityisesti tilanteeseen missä ei ole varmaa lainatarpeen pituudesta. Todellinen joustoluotto mahdollistaa pienien lyhennysten maksamisen, kun talous on tiukoilla. Lyhennykset palautuvat nostettavaksi luottotilille aina joustoluotoissa, niin myös Everydayn lainoissa.

Muita luottyhtiöitä, joista saa lainaa halvalla:

  1. Credit24 myöntää halpaa lainaa nettihakemuksella
  2. Vivus on yksi edullisimmista lainapaikoista
  3. Yleislainalta saat suuret edulliset lainat pienellä korolla

Usein kysytyt kysymykset edullisista lainoista

Mikä tekee lainasta edullisen?

Edullinen laina tarkoittaa yleensä sitä, että lainan korko on alhainen ja sen muut kulut, kuten avausmaksu ja tilinhoitomaksut, ovat kohtuulliset. Lisäksi laina-aika on sopiva, eikä se aiheuta turhaa rasitusta taloudelle.

Kuinka löydän edullisen lainan?

Vertaile eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja niiden korkojen, kuluihin ja ehtoihin perustuen. Voit käyttää esimerkiksi vertailusivustoja tai pyytää useilta eri tarjouksia. Huomioi myös mahdolliset lisäpalvelut, jotka saattavat vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.

Voinko neuvotella lainani ehdoista pankin kanssa?

Kyllä, voit yrittää neuvotella lainasi ehdoista pankin kanssa. Neuvottelun avulla saatat saada paremman koron tai joustavammat maksuehdot. Muista kuitenkin olla realistinen ja valmistautua neuvotteluun hyvin.

Mitä tarkoittaa lainan todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainasta aiheutuvien kulujen kokonaismäärän. Se sisältää edullisen lainan koron sekä muut kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksut. Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään.

Miten voin pienentää lainani kuluja?

Voit pienentää lainasi kuluja esimerkiksi valitsemalla alhaisemman marginaalin, lyhentämällä laina-aikaa tai kilpailuttamalla edullisen lainan useilla eri rahoituslaitoksilla. Myös ylimääräisten lyhennysten tekeminen voi auttaa säästämään kuluissa.

Onko vakuudeton laina aina kalliimpi kuin vakuudellinen?

Yleensä vakuudettomat lainat ovat kalliimpia kuin vakuudelliset, koska niiden riski rahoituslaitokselle on suurempi. Kuitenkin joissakin tapauksissa saatat löytää edullisen vakuudettoman lainan, jos tarjolla on hyviä kampanjoita.

Mitkä asiat vaikuttavat saamani lainatarjouksen korkoon?

Saamasi lainatarjouksen korkoon vaikuttavat esimerkiksi hakijan luottotiedot, tulot, menot, vakuudet ja edullisen lainan tarkoitus. Myös markkinatilanne ja kilpailu rahoituslaitosten välillä vaikuttavat korkotasoihin.

Voinko yhdistää useita lainojani yhdeksi edullisemmaksi lainaksi?

Kyllä, voit hakea yhdistelylainaa, jolla voit maksaa pois useita pienempiä lainoja ja keskittää ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Yhdistelylainan avulla voit säästää rahaa koroissa ja kuluissa sekä helpottaa taloudenhallintaasi.

Milloin on järkevää harkita edullisen lainan ottamista?

Edullisen lainan ottaminen voi olla järkevää esimerkiksi silloin, kun haluat rahoittaa suuremman hankinnan, kuten asunnon tai auton, investoida itseesi tai yritystoimintaasi tai yhdistellä olemassa olevia lainoja.

Mitä eroa on kiinteällä ja vaihtuvalla korolla?

Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua markkinakorkojen mukaan. Kiinteä korko tuo ennustettavuutta lainan takaisinmaksuun, kun taas vaihtuvakorkoisessa lainassa on mahdollisuus hyötyä korkojen laskusta.

Miksi minun tulisi vertailla lainatarjouksia?

Lainatarjousten vertailu auttaa sinua löytämään itsellesi edullisimman ja sopivimman lainan. Vertailemalla saat paremman käsityksen eri rahoituslaitosten tarjoamista ehdoista ja voit valita sen perusteella parhaiten omiin tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon.

Mitä teen, jos en pysty maksamaan lainaani takaisin sovitussa ajassa?

Ota yhteyttä lainanmyöntäjään mahdollisimman pian ja neuvottele uudesta maksusuunnitelmasta. Usein rahoituslaitokset ovat valmiita joustamaan maksuehdoissa, jos olet aktiivinen ja etsit ratkaisuja tilanteeseesi.

Kuinka nopeasti voin saada lainapäätöksen?

Lainapäätöksen saatavuus riippuu rahoituslaitoksesta ja hakemuksesi täyttämisestä. Joissakin tapauksissa päätös voi tulla jopa samana päivänä, kun taas toisissa se voi kestää muutaman päivän.

Onko opintolaina aina edullinen laina?

Opintolaina on usein edullinen laina, koska sen korko on yleensä alhainen ja valtio maksaa koron opiskeluaikana. Lisäksi opintolainassa on pitkä takaisinmaksuaika ja mahdollisuus lyhennysvapaisiin vuosiin. Kuitenkin opintolainan edullisuus riippuu myös yksilöllisistä tekijöistä.

Voinko hakea edullista lainaa ilman luottotietoja?

Luottotiedottoman on vaikea saada edullista lainaa, sillä luottotiedot vaikuttavat rahoituslaitosten arvioon lainan takaisinmaksukyvystä. Luottotietojen menetys voi myös nostaa lainan korkoa ja muita kuluja. Kuitenkin joissakin tapauksissa, esimerkiksi takaajan avulla, voi olla mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja.

Voiko edullisen lainan saada netistä?

Kyllä, useat pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat verkkohakemuksilla edullisia lainoja. Verkossa hakeminen on usein nopeampaa ja helpompaa kuin perinteinen lainanhaku konttorissa. Muista kuitenkin vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.

Mikä on tämän hetken edullisin laina?

Tällä hetkellä edullista lainaa voit saada jopa niin pienellä korolla kuin 4%, katso täältä vaihtoehdot: https://joustoluottoja.fi/edullisin/

Paljonko voin saada edullista lainaa?

Lainasummat vaihtelevat 100 – 60000 euron välillä, joten voit edullinen laina on saatavilla monen kokoisena.

Kenelle edullinen laina myönnetään?

Lainapalvelu tekee riskiarvion ja mitä parempi on oma henkilökohtainen luottoluokituksesi, sitä paremmilla ehdoilla – ja edullisempaa – lainaa voit saada.

Lopuksi

Joustoluotot tarjoavat pikalainojen valikoimaan tärkeän lisän. Silloin kun pikavippi ei aivan riitä, mutta kulutuslaina on aivan liikaa, on sopiva rako joustoluotolle. Jos on tarvetta lainalle, minkä kestosta ei ole täysin varma, on joustoluotto paras vaihtoehto. Mikäli haluat pitää lyhennykset pieninä, mutta mahdollisuuden nostaa rahaa tarvittaessa lisää, on joustoluottona otettu laina ainoa oikea vaihtoehto.

Halvan joustoluoton paras puoli on sen pienet korot, joustavuus sekä ihmisen kokoista edullista lainaa kaikkiin elämän tarpeisiin, kuten joku mainos sanoi. Joustoluoto tuoma vapaus pieksää kaikkien kivijalkapankkien ja rahoituslaitosten tuotteiden kyvyn muuntautua tarpeiden mukaan eri tilanteisiin sopivaksi.